Geld Anlegen 24h Ihr Geld Richtig und Sicher Anlegen
Wenn Sie Ihr Kapital anlegen, dann haben Sie die Möglichkeit, auf verschiedene Art und Weise (Leid zu verdienen. Wenn Sie jemals Geld auf einem Sparkonto hatten, das Ihnen Zinsen einbrachte, dann wissen Sie, dass die Bank Ihnen ein paar Prozent dafür bezahlt, dass Sie ihr erlauben, Ihr Geld zu behalten (das die Bank wiederum an jemand anderen oder ein Unternehmen zu wesentlich höheren Zinsen verleiht). Die Zinsen, die Sie erhalten nennt man auch Ertrag oder Rendite. Wenn man Ihnen auf der Bank sagt, dass ein Sparkonto 3 % Zinsen bringt, dann könnte man auch sagen, dass Sie einen Ertrag von 3 % erwirtschaften. In der Regel nennen Ihnen die Banken die Zinssätze oder den Ertrag als Jahresrendite.
Wenn eine Bank beispielsweise monatlich Zinsen zahlt, dann nennt sie wahrscheinlich den effektiven Jahreszins. Sollte die Bank Ihnen die Zinsen monatlich anstatt einmal jährlich bezahlen, und die Zinsen des ersten Monats wurden Ihrem Konto gutgeschrieben, dann bringen diese Zinsen selbst Zinsen ein. Und so könnte diese Bank sagen, dass auf dem Konto 3 % gezahlt werden, was zu einem effektiven Jahreszins von 3,04 % führt. Wenn Sie einem Unternehmen Geld direkt leihen, das tun Sie, wenn Sie in eine Anleihe investieren, die von einem Unternehmen emittiert wird – dann erhalten Sie ebenfalls Zinsen. Anleihen, ebenso wie Aktien (dies sind Eigentumsanteile an einem Unternehmen) schwanken nach der Emission in ihrem Wert.
Wenn Sie Aktien eines Unternehmens kaufen, dann hoffen sie, dass die Aktie im Wert steigt, dass Sie einen Kursgewinn erzielen. Natürlich kann eine Aktie auch im Wert fallen, also müssen Sie einen Kursverlust hinnehmen. Diese Veränderung des Marktwertes ist Ihr Gewinn aus einer Aktie oder aus einer Anleihe:
Aktueller Wert des Investments – Kapitaleinsatz / Kapitaleinsatz
= Kursgewinn oder Kursverlust
Haben Sie beispielsweise vor einem Jahr 10.000 € in einer Aktie angelegt (sie kauften 1.000 Stück zu einem Kurs von 10 €) und das Investment ist heute 11.000 € wert (jede Aktie hat einen Wert von 11 €), dann ist der Kursgewinn Ihres Investments
11.000€ – 10.000€ / 10.000€ = 0,1 oder 10%
Doch Aktien zahlen auch Dividenden, die ein wenig den Zinsen ähneln, die Sie bei einem Sparkonto bekommen. Dividenden sind der Weg, auf dem ein Teil der Gewinne mit den Aktionären geteilt werden. Einige Unternehmen, insbesondere solche, die klein sind oder schnell wachsen, bevorzugen es, ihre Gewinne im Unternehmen zu reinvestieren. (Natürlich gibt es auch Aktiengesellschaften, die keinen Profit machen und so gibt es nichts, was man auszahlen könnte!) Diese Dividendenzahlungen müssen Sie ebenfalls in Ihren Gewinn einrechnen.
Nehmen wir das vorherige Beispiel. Zusätzlich zum Kursgewinn um 1.000 € auf 11.000 € wurden noch 100 € an Dividenden ausgeschüttet. Dann berechnen Sie den Gesamtgewinn wie folgt:
Dividende + Aktueller Kurswert – Kapitaleinsatz / Kapitaleinsatz =
Gesamtgewinn
Oder, um beim Beispiel zu bleiben,
100€ + 11.000€ – 10.000€ / 10.000€ = 0,11 oder 11%
Wenn man die Kursentwicklung, Dividenden, Zinsen und so weiter in die Rechnung einbezieht, erfährt der Investor den Gesamtgewinn. Damit wissen Sie, wie viel Sie auf Ihrem Kapitaleinsatz gewonnen oder verloren haben.
Gewinn nach Steuern
Auch wenn Sie glücklich darüber sind, dass Ihre Aktie ihnen ein Gewinn von 11 Prozent eingebracht hat, dürfen Sie nicht vergessen: Wenn Sie die Aktie nicht wenigstens ein Jahr lang in Ihrem Portfolio gehalten haben, dann müssen Sie den Spekulationsgewinn versteuern. Dividenden müssen Sie ohnehin versteuern. Ab 2001 gilt für Deutschland, dass beispielsweise bei einer Gewinnausschüttung von 1.000 € das Unternehmen 250 € Körperschaftssteuer bezahlt. Der Aktienbesitzer versteuert die Hälfte der verbleibenden Dividende. Hat der Aktionär einen Steuersatz von 30 %, dann bleiben ihm nach Steuern 637,50 Euro übrig. Nehmen wir an, Sie wollen die Gewinne aus einem Kursanstieg Ihrer Aktie unbedingt mitnehmen, auch wenn die Spekulationsfrist (weniger als ein Jahr zwischen Aktienkauf und Aktienverkauf) noch nicht abgelaufen ist. Dann müssen Sie die Hälfte des Kursgewinne versteuern. Nehmen wir einen Spekulationsgewinn von 5.000 € an und einen persönlichen Steuersatz von 30 %, so bleiben dem Aktionär nach Steuern 4.250 € übrig.
Psychologische Gewinne
Gewinne und Steuervermeidung können Sie bei der Auswahl Ihrer Kapitalanlagen stark beeinflussen. Bei der Kapitalanlage, wie auch bei anderen Entscheidungen in Ihrem Leben, dürfen Sie nicht nur auf das Endergebnis achten. Es gibt Leute, die sich an ihren Investments erfreuen wollen. Natürlich haben sie keine Lust Geld zu verlieren oder einen großen Teil der möglichen Gewinne zu opfern – es gibt Spaß, den man billiger haben kann!
Psychologische Belohnungen sind es, weshalb einige Anleger Aktien, Immobilien oder ein eigenes Kleinunternehmen bevorzugen. Weshalb? Weil diese Investments, im Vergleich zu anderen Investments, wie die gemanagten Investmentfonds greifbarer sind und deshalb auch mehr Spaß machen. Seien Sie sich selbst gegenüber ehrlich, weshalb Sie gerade diese Anlageform wählen wollen. Wenn es nicht zu Ihrer Persönlichkeit passt, kann das gefährlich werden. Investieren Sie in einzelne Aktien, weil Sie der Überzeugung sind, Sie seien besser als die besten hauptberuflichen Geldmanager? Die Wahrscheinlichkeit ist groß, dass Sie nicht besser sind (weitere Einzelheiten finden Sie in unserem Finanzportal). Investieren Sie lieber in Immobilien, weil es Ihnen gefällt vorzufahren und Ihr Anwesen anderen zu zeigen und nicht wegen der Rendite? Ich weiß, dass dies keine einfachen Fragen sind, aber Sie sollten darüber nachdenken, wenn Sie überlegen, welche Anlagen Sie tätigen wollen.
