Ich brauche weniger Geld – ist eine Bank die richtige Adresse

Die Untergrenze für Darlehen variiert von Bank zu Bank. Darlehen unter 10.000 Euro werden nur von sehr wenigen Geschäfts- oder Förderbanken vergeben; in einigen Fällen kann es sogar sein, dass 15.000 Euro zu wenig sind. Der damit verbundene Aufwand ist so groß, dass kleine Darlehen aus Sicht der meisten Banken unrentabel sind. Vereinzelt können solche Darlehen bei Förderbanken der Bundesländer beantragt werden. Als Alternative bei einer Geschäftsbank steht meist nur der Kontokorrentkredit zur Verfügung. Allerdings fallen hierfür meist deutlich höhere Zinsen an, er ist also nur für die kurzfristige Finanzierung geeignet.

Nun ist es an der Zeit, die Mikrofinanzierung kennenzulernen. Der Begriff beschrieb ursprünglich die Förderung von Vorhaben in der Dritten Welt mit Kleinstbeträgen, beispielsweise mit 200 Euro. Im Lauf der Zeit wurde aber klar, dass auch in Europa und anderswo kleinere Geldmengen öfter gebraucht werden. Welche Beträge unter den Begriff „Mikrofinanzierung“ fallen, wird unterschiedlich gesehen: Der eine redet von Finanzierungen bis 50.000 Euro, der andere von Förderungen bis 25.000 Euro, und wieder andere setzen die Grenze deutlich niedriger an.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es sich bei der Mikrofinanzierung um kleinere Darlehen handelt – oft in genau der Größenordnung, die vielen Gründern oder Unternehmern weiterhilft. Diese Mikrofinanzierungen werden von Mikrofinanzinstituten, von Internetplattformen und vereinzelt von Förderbanken angeboten. Wer nur eine kleine Summe benötigt, für den kommen also verschiedene Varianten infrage. Darüber informieren wir Sie in unserer Geldanlage-Webseite.

Was ist ein Rating, und brauche ich das?
Seit 2007 ist das sogenannte Rating bei der Vergabe von Darlehen vorgeschrieben; dabei bewertet die Bank quantitative und qualitative Faktoren eines Geschäfts. Das Unternehmen oder die Gründungspläne eines Antragstellers werden regelrecht durchleuchtet. Das Ergebnis des Ratings entscheidet dann über die Kreditvergabe und die Kreditkonditionen. Wer beim Rating schlecht abschneidet, muss mit höheren Zinsen rechnen, wer gut abschneidet, bekommt niedrigere Zinsen. Ein Darlehen an ein Unternehmen mit schlechter Ratingnote ist für die Banken teurer, dieser Nach
teil wird in Form eines höheren Zinses an den Gründer oder das bestehende Unternehmen weitergegeben. Wie sich das Rating in welchem Fall auswirkt, zeigt die folgende Übersicht

Besteht Ihr Unternehmen schon länger und wollen Sie ein Darlehen von einer Förderbank, müssen Sie sich im Vorfeld informieren, ob das Rating den Zins beeinflusst oder nicht. Mehr zum Thema Rating finden Sie in unserem Geldanlage-Ratgeber.