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Einen guten Kundenberater können Sie leicht von einem schlechten unterscheiden: Am Anfang jeder Anlageberatung stehen Fragen nach Ihren persönlichen Zielen, Ihren Erwartungen, Ihrer Lebensplanung , Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont. Ein Berater, der Ihnen ohne Ihre persönlichen Lebensumstände zu kennen, gleich eine Aktie empfiehlt, ist im besten Fall ein schlecht geschulter Anfänger. Grundlegend für eine optimale Beratung ist nämlich die Frage: Welche finanziellen Ziele haben Sie? Versuchen Sie, Ihre Ziele so genau wie möglich zu formulieren und Klarheit zu erlangen. Denn dies ist der Ausgangspunkt für eine sorgfältige Finanzplanung.
Auch die persönliche Lebenssituation spielt eine große Rolle: Wenn Sie vom Arbeitslosengeld leben, wird Ihr finanzielles Potenzial anders sein, als wenn Sie ein eigenes Unternehmen haben oder als hoch dotierte Führungskraft in einem internationalen Konzern arbeiten. Auch Ihre sonstigen Lebensumstände, etwa ob Sie ein eigenes Hans oder Kinder haben, Single oder geschieden sind, beeinflussen Ihr Anlageverhalten.
Es ist auch wichtig, in welcher Lebensphase sich befinden. Ein 20-Jähriger wird andere Prioritäten setzen als jemand kurz vor der Pensionierung. Auch wenn Ihnen Ihr Lebensalter ungünstig erscheint, bedenken Sie, dass jedes Lebensalter seine Vor- und Nachteile hat. Mit 20 Jahren Liegt Ihnen gleichsam die Welt zu Füßen; Sie können frei zwischen den Berufen wählen, Ihr Leben frei und unabhängig planen, Sie können Ihre Träume verwirklichen. Als 40-Jähriger haben Sie den Vorteil, dass Sie viele Lebenserfahrungen gesammelt haben und diese gezielt nutzen können. Sie haben schon viel Geld verdient und verfügen über Beziehungen und Netzwerke. Sie können Ziele realistisch einschätzen und Ihre Erfahrung dazu einsetzen, Ihren Lebensweg in die von Ihnen gewünschte Richtung zu Lenken. Auch als 60-Jähriger stehen Ihnen noch viele Möglichkeiten offen. Es gibt Menschen, die mit 50 Jahren ein erfolgreiches Unternehmen gegründet haben; andere begannen mit 80 Jahren zu malen und wurden berühmt; andere begaben sich mit 70 Jahren auf eine Weltreise. Machen Sie etwas aus Ihrem Leben, und leben Sie das Leben, das Ihnen gefällt. Die Finanzplanung ist ein wichtiger Teil Ihrer Erfolgsstrategie, deshalb sollten Sie sich bewusst machen, was Sie wirklich wollen.
Bei dem Beratungsgespräch wird Ihnen der Kundenberater ein Formular vorlegen und dort die Angaben von Ihnen notieren. Das ist deshalb wichtig, damit man Sie besser beraten kann. Risikoscheuen Anlegern wird der Berater andere Wertpapiere empfehlen als jemandem, der über jahrelange Börsenerfahrung verfügt und größere Risiken eingehen möchte. Seien Sie daher ehrlich und geben Sie offen zu, wie viel Sie wirklich über Wertpapiere wissen, wie Ihre Vorerfahrungen sind und welche finanziellen Möglichkeiten Sie haben.
Die meisten Banken haben ein Kategoriensystem, in das sie die unterschiedlichen Anlageformen einordnen. Ein konservativer Aktienfonds, der weltweit anlegt oder sich auf deutsche Standardwerte konzentriert, wird anders eingestuft als ein Investmentfonds, der vorwiegend in China, Indien oder Lateinamerika anlegt. Lassen Sie sich die Definition der einzelnen Risikokategorien erläutern, da jede Bank ihr eigenes System hat. Lassen Sie sich die Empfehlungen des Kundenberater genau erklären; fragen Sie nach Risiken und Chancen.
Im Zweifelsfall ist es immer besser und vorteilhafter, wenn Sie sich selbst ein Urteil bilden und die Verantwortung für Ihre Geldanlage übernehmen. Wenn Sie langfristig wohlhabend oder reich werden wollen, müssen Sie sich die Mühe machen, sich in die Materie einzuarbeiten. Ein Vermögensberater oder -Verwalter kann Ihnen diese Aufgabe nicht wirklich abnehmen. Wie bei allen existenziellen Fragen sollten Sie zumindest über Grundkenntnisse verfügen und erst dann einen vertrauenswürdigen Experten konsultieren. Genauso wenig wie es sinnvoll ist, einen Anwalt per Zufall aus dem Telefonbuch herauszusuchen oder bei einem ernsthaften gesundheitlichen Problem den unbekannten Arzt in der Nachbarschaft aufzusuchen, müssen Sie auch in finanziellen Angelegenheiten sehr sorgfältig und strategisch Vorgehen. Der beste und professionellste Kundenberater muss nicht der Ihrer Sparkasse oder Elausbank sein. Auch hier gibt es große Qualitätsunterschiede. Am sichersten sind Sie, wenn Sie selbst über fundierte Grundkenntnisse verfügen und sich gewissenhaft und umfassend informieren.
