Überblick: die wichtigsten Namen im deutschen P2P-Markt

P2P-Kredite erobern aktuell den Markt. Für Investoren ergeben sich daraus ganz neue Chancen, das Geld passiv zu vermehren. Dabei sollten sich jedoch genau überlegen, auf welcher Plattform sie aktiv werden.

Warum sind P2P-Kredite so beliebt?

P2P-Kredite sind nichts anderes als eine moderne Anlageform. Als solche bringt sie ihren Anlegern Rendite – und zwar mehr, als es mit klassischen Finanzprodukten in der Regel möglich wäre. Somit eignen sich P2P-Kredite hervorragend dazu, ein passives Einkommen zu generieren. Doch für welche Strategie man sich auch entscheidet, benötigt man zunächst eine Marktübersicht. Denn wegen der Popularität ist ein breites Anbieterfeld entstanden, und dieses verlangt nach einem guten Überblick. Im Folgenden deswegen der Blick auf einige der wichtigsten Dienstleister und deren Features.

Smava: Niedrigpreisgarantie als Alleinstellungsmerkmal

Der bekannteste Name im P2P-Bereich ist wohl Smava. Und das, obwohl P2P-Kredite seit der strategischen Neuausrichtung im Jahr 2015 bei Smava gar nicht mehr im Mittelpunkt stehen. Anstelle dessen richtet sich das Angebot nun gezielt an Kreditnehmer, die „Deutschlands günstigsten Online-Kredit“ ausnutzen können. Diesen Slogan kann Smava in seinem Kreditvergleich auch mit Zahlen untermauern. Denn das aktuelle Angebot in Form von 1.000 Euro zu 0,00 Prozent effektivem Jahreszins (für Neukunden bis zum 31.10.2016) wird selbst in der Ära der Niedrigzinsen nicht von der Konkurrenz unterboten.

Doch alleine der Zinssatz macht noch lange keinen guten Anbieter aus – er ist lediglich eine notwendige Bedingung. Weitere Features sind:

• Sicherheit: Smava existiert seit über acht Jahren und kann deswegen als seriöser, etablierter Dienstleister bezeichnet werden. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen diesen Status
• SCHUFA-neutral: Auch Kreditnehmer mit ungünstiger Bonität haben bei Smava eine Chance.
• Geschwindigkeit: Der Kreditrechner wurde über die Jahre optimiert und gibt Suchenden in weniger als einer Minute das günstigste Angebot aus.

Viel wichtiger ist für P2P-Interessenten jedoch die Möglichkeit, auf Smava die existierenden P2P-Kredite zu vergleichen.

Auxmoney: das älteste deutsche P2P-Portal wächst weiter

Auxmoney feiert 2016 sein zehnjähriges Bestehen. Alleine das ist Grund genug, die Plattform als Anlagemöglichkeit genauer unter die Lupe zu nehmen:

• Die Zinsen bewegen sich zwischen 7 und 15 Prozent.
• Pro Kredit müssen Investoren mindestens 25 Euro anlegen.
• Die Laufzeit beträgt 12 bis 60 Monate.

Neben diesen Rahmendaten fallen weitere Eigenschaften auf. Mit einem Kreditneuvolumen von über 10 Millionen Euro monatlich gehört Auxmoney zu den Protagonisten der wachsenden Branche; einzig der britische Marktplatz Saving Stream ist in dieser Hinsicht größer. Glaubt man den Erfahrungen der Kunden, würden 96 Prozent Auxmoney als P2P-Marktplatz weiterempfehlen.

Lendico: der größte Konkurrent von Auxmoney

Relativ frisch dagegen ist Lendico. Erst seit 2013 aktiv, richtet sich Lendico sowohl an Verbraucher als auch an Unternehmen. Anleger benötigen zunächst folgende Key Facts:

• Das Zinsniveau liegt bei 4 bis 15 Prozent.
• Die Mindesteinlage beträgt ebenfalls 25 Euro.
• Die Laufzeit reicht von 6 bis 60 Monaten.

Die Ähnlichkeiten zu Auxmoney sind offensichtlich und zeigen, dass beide Portale dieselbe Zielgruppe in den Fokus genommen haben. Selbst die Anleger-Gebühr ist mit 1 Prozent bei beiden Dienstleistern gleich hoch. Investoren, die zwischen diesen beiden Plattformen schwanken, müssen also auf Details achten, um einen Favoriten zu küren.

Funding Circle: Spezialist mit klarer Ausrichtung

Funding Circle existiert seit 2014 und ist damit noch jünger als Lendico. Zinsniveau und Laufzeit entsprechen exakt den Werten von Lendico, allerdings ist die Mindestanlage pro Kredit mit 100 Euro deutlich größer. Im Gegensatz zu Lendico und Auxmoney vergibt Funding Circle seine Kredite jedoch ausschließlich an Unternehmen und Selbständige. Wegen dieser Zielgruppenauswahl konkurriert Funding Circle weniger mit den deutschen Wettbewerbern, sondern vielmehr mit Plattformen aus Großbritannien (Ablrate, Saving Stream) und dem Baltikum (Investly, Estateguru).

Know-how zur Entscheidungsfindung unbedingt empfohlen

Die Wahl des Portals hängt nicht zuletzt von der persönlichen Investmentstrategie ab. Fakt ist: Alle genannten Anbieter haben ihre Daseinsberechtigung. Um die Unterschiede besser einordnen zu können, vermittelt dieser Ratgeber das passende Grundlagenwissen.

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