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Edelmetalle
Ober Jahrtausende hinweg dienten Gold und Silber und als Tauschmittel oder Währung, weil sie einen intrinsischen Wert haben und nicht entwertet werden können, so wie Papierwährungen, bei denen man nur mehr Geld drucken muss. Diese wertvollen Metalle werden für Schmuck und in der Industrie verwendet.
Als Kapitalanlage eigenen sich Gold und Silber bei hoher Inflation. Als beispielsweise zwischen 1972 und 1980 die Inflation zweistellige Raten erreichte und Aktien und Anleihen abstürzten, schossen die Preise für Gold und Silber um mehr als 500 Prozent in die Höhe. Die Menschen machten sich Sorgen, dass die Regierung die Gelddruckerei in Bewegung setzen würde.
Im Allgemeinen jedoch sind Edelmetalle langfristig sehr schlechte Kapitalanlagen. Man bekommt keine Dividenden und die Preise steigen in dem Maß, in dem auch die Lebenshaltungskosten steigen, aber auch nicht mehr. Obwohl es besser ist in Edelmetall zu investieren als Bargeld im Sparschwein oder unter dem Kopfkissen zu verstecken, sind diese Anlagen bei weitem nicht so gut wie Anleihen, Aktien und Immobilien.
Sammlungen
Sammlungen sind ein Oberbegriff für Antiquitäten, Kunst, Autogramme, Uhren, Münzen, Comics, Diamanten, Puppen, Juwelen, Fotografien, seltene Bücher, Teppiche, Briefmarken, erlesene Vereine, Schreibutensilien und eine Menge anderer Dinge. Obwohl die Kenner der schönen Künste, Antiquitäten und erlesenen Weinen den Vergleich ihrer Leidenschaft nicht mit dem Kauf alter Spielkarten oder Nachttöpfen vergleichen wollen, kann man zusammenfassend sagen, dass Sammdstücke Objekte mit geringen intrinsischem Wert sind. Wein ist nichts anderes als ein paar zerquetschte Trauben. Ein Gemälde ist lediglich eine Leinwand mit etwas Farbe darauf, für das Sie beim Kauf nur ein paar Euro ausgeben müssten. Briefmarken sind kleine Papierstückchen, nur etwas mehr als einen Zentimeter im Quadrat.
Ich möchte hier nicht die Leistungen von Künstlern und anderen schmälern, die viel zu unserer Kultur beigetragen haben. Und ich weiß, dass einige Menschen auf diese Sammlerstücke großen Wert legen. Aber wirkliche Investments, bei denen Ihr eingesetztes Kapital wächst, beispielsweise Aktien, Immobilien oder ein Kleinunternehmen, das sind Werte, die ein regelmäßiges Einkommen und Gewinne bereitstellen können. Sammlerstücke haben einen geringen intrinsischen Wert und sind deshalb den Launen und Spekulationen von Käufern und Verkäufern ausgesetzt. Hier einige gewichtige Probleme bei Sammlungen:
✓Die Handelsspannen sind enorm. Die Spanne zwischen dem Preis, zu dem ein Händler verkauft und genau dasselbe Objekt von Ihnen zurückkauft, liegt oft bei 100 Prozent. Manchmal ist der Unterschied sogar noch größer, besonders dann, wenn ein Händler der zweite oder dritte Mittelsmann in einer Kette ist. Und deshalb muss sich Ihr Kauf im Wert mindestens verdoppeln, um nichts zu verlieren. Und das könnte 10 bis 20 Jahre oder sogar noch länger dauern!
✓Es kommen viele andere Kosten hinzu. Als ob die hohen Handelsspannen nicht schon schlimm genug wären, kommen auf Sie bei einigen Stücken weitere Kosten zu. Wenn Sie teure Stücke kaufen, dann müssen Sie darüber möglicherweise ein Gutachten erstellen lassen. Sie müssen vielleicht Depotgebühren und eine Versicherung dafür bezahlen. Und anders als die hohe Handelsspanne müssen Sie diese Gebühr Jahr für Jahr zahlen, solange Sie dieses Stück besitzen.
✓Sie könnten etwas Minderwertiges kaufen. Manchmal bezahlen Sie für ein Sammlerstück sogar noch mehr, weil Sie irgendwelche Fehler oder wertmindernde Eigenschaften eines Stückes nicht erkennen. Schlimmer noch, Sie könnten auf eine Fälschung hereingefallen. Selbst angesehene Händler wurden schon von Fälschern aufs Kreuz gelegt.
✓Ihr Stolz und Ihre Freude können mit der Zeit nachlassen. Schäden, die von Sonnenlicht, Feuchtigkeit, Temperaturen, die zu hoch oder zu niedrig sind und von vielen anderen Umständen ausgehen, können die Qualität Ihres Sammelstücks beschädigen. Versicherungen decken diese Art Schäden oder mangelnde Pflege Ihrerseits nicht.
✓Die Gewinne sind dürftig. Selbst wenn Sie die hohen Kosten des Kaufes, der Aufbewahrung und des Verkaufs ignorieren, kann der durchschnittliche Gewinn von Anlagen in Sammlungen kaum mit der Inflation mithalten und ist weitaus geringer als die Gewinne an der Börse, mit Immobilien und Kleinunternehmen. Es ist schwierig, an objektive Daten über die Gewinne von Sammelstücken zu kommen. Glauben Sie jedoch nie den Daten, die Händler oder viele Sammlerzeitschriften veröffentlichen, die kräftige jährliche Gewinne versprechen. Die beste Studie, die ich darüber gesehen habe, kommt von Salomon Brothers, einer Investmentbank. Während die Aktien in den letzten 20 Jahren durchschnittlich 13,1 Prozent Gewinn einbrachten und konservative Anleihen immer noch 10,2 Prozent im Jahr abwarfen, lagen die höchsten Gewinne bei Briefmarken – das sind auch die einzigen, die im Wert schneller stiegen als die
Inflation – mit einer Wertsteigerung von 9,1 Prozent und Diamanten mit 7,9 Prozent im Jahr. Wenn Sie allerdings die hohen Spannen beim Kauf und Verkauf dieser Stücke einrechnen, dann können die Gewinne mit der Inflation nicht mithalten.
Die besten Gewinne können Anleger in Sammlungen dann erzielen, wenn sie die Fähigkeit haben, schon Jahre im Voraus zu erahnen, welche Sammlungen trendy werden. Glauben Sie, dass Sie dazu in der Lage sind? Sie könnten der intelligenteste Mensch auf der Welt sein, aber Sie sollten auch wissen, dass die meisten Händler nicht wissen, was zur Beliebtheit eines Sammelstücks in den nächsten 20 Jahren beitragen wird. Die Händler erzielen ihre Gewinne ebenso wie andere Einzelhändler, aus der Handelsspanne der Waren, die sie verkaufen. Die Öffentlichkeit und die Sammler entwickeln manchmal eigenartige Geschmacksrichtungen, die niemals vorhergesehen werden können. Konnten Sie ahnen, dass Barbie-Puppen, Überraschungseier, Teddybären, alte Comics und Ähnliches solche Hits werden würden?
Sie können über eine bestimmte Sammlung sehr viel lernen und besser als der Durchschnitt der Anleger werden. Aber Sie müssen schon zu den Besten gehören – vielleicht zu den besten 10 Prozent in diesem Bereich – um vernünftige Gewinne zu erzielen. Um diesen Sachverstand zu erlangen, müssen Sie tausende Stunden opfern in denen sie lesen, forschen und sich über bestimmte Sammlungen weiterbilden. Es ist nichts falsch daran, sein Geld für Sammlungen auszugeben, aber ich möchte verhindern, dass Sie glauben, dass dies Kapitalanlagen sind. Sie können einen großen Teil Ihres Geldes in diese Investments stecken, die kein regelmäßiges Einkommen abwerfen und nur miese Gewinne. Bestenfalls haben vermögende Menschen die Möglichkeit, qualitativ hochwertige Sammlerstücke zu kaufen, die wenigstens ihren Wert behalten.
Wenn Sie unbedingt Sammlungen kaufen wollen:
✓Tun Sie es, weil Sie gern sammeln, weil Sie diese Dinge unbedingt haben wollen um sich daran zu erfreuen oder wegen Ihres Interesses an einem Bereich, aber nicht, weil Sie hohe Gewinne erwarten, denn die werden Sie wahrscheinlich nicht erzielen.
✓Behalten Sie qualitativ hochwertige Sammelstücke, die Sie und Ihre Familie erworben haben und hoffen Sie, dass sie irgendwann einen besonderen Wert darstellen. Solche hochwertigen Sammelstücke zu behalten, ist die einfachste Möglichkeit, ins Geschäft mit Sammlungen einzusteigen. Meine Baseball-Karten, die ich als Jugendlicher sammelte, sind heute (mehr als 20 Jahre später) Hunderte von Dollar wert und in einem Fall sogar 1.000 €!
✓Kaufen Sie an der Quelle und umgehen Sie, wann immer möglich, den Handel. In einigen Fällen können Sie indirekt von einem Künstler kaufen (Mein Bruder kauft den größten Teil seiner Keramik direkt von Künstlern.)
✓Achten Sie auf Sammelstücke, die mit denen vergleichbar sind, die Sie kaufen wollen, vergleichen Sie die Preise und scheuen Sie sich nicht zu handeln. Eine sehr wirksame Methode zu verhandeln ist, wenn Sie genau wissen was Sie wollen, Ihr Angebot dem Händler oder Künstler telefonisch mitzuteilen. Weil der Verkäufer nicht direkt neben Ihnen steht, fühlen Sie sich nicht gedrängt, sofort entscheiden zu müssen.
✓Fragen Sie den Händler, wer ein bestimmtes Sammelstück für so wertvoll hält, dass es eine großartige Kapitalanlage darstellt und bitten Sie ihn um eine schriftliche Garantie, dass er dieses Stück wieder zurücknimmt, wenn Sie es einmal verkaufen wollen – zumindest zu dem Preis, den Sie selbst gezahlt haben.
✓Informieren Sie sich umfassend über die Dinge, die Sie sammeln wollen, beispielsweise durch Fachbücher, die Sie in jeder gut sortierten Buchhandlung kaufen können.
