Firmenhistorie vorweisen bevor ein Kredit beantragen

Wenn Sie in Ihrer Branche genügend Berufserfahrung mitbringen und auch schon Führungsaufgaben übernommen haben, kennen Sie sich sehr wahrscheinlich gut aus. Auf dieser Grundlage werden Sie ein Darlehen von einer Bank auch ohne Firmenhistorie bekommen. Wer hingegen nur wenig Erfahrung hat, kann durchaus zunächst mit einer nebenberuflichen Gründung Erfahrungen sammeln. Auch wer eine verhältnismäßig exotische Geschäftsidee hat und sich nicht in den üblichen Bahnen bewegt, ist mit einer nebenberuflichen Gründung gut beraten. Sie fragen sich, warum? Weil Banken sich bestens mit den üblichen Verdächtigen auskennen, beispielsweise mit einem Einzelhandel für Spielwaren, einem Café, einer Steuerberatung oder einem Handwerk. Wenn Sie jedoch eine Idee haben, die vollkommen neuartig ist, wird es schwierig für eine Bank, die Erfolgsaussichten einzuschätzen, da keine Erfahrungswerte vorliegen. Sehen Sie die nebenberufliche Gründung auch für sich selbst als Test. Wenn er erfolgreich verläuft, können Sie bei der Bank schon unter Beweis stellen, dass es eine rege Nachfrage nach Ihrem Angebot gibt. Das hilft Ihnen auf dem Weg zum Darlehen. Es ist selbstverständlich auch für bestehende Unternehmen eine Überlegung wert, neuartige Dienste oder Produkte erst zu erproben, bevor der Antrag bei der Bank gestellt wird.

Förderung in Gefahr
Achten Sie bei einer nebenberuflichen Gründung darauf, dass Sie dadurch keine Förderungen gefährden. So ist beispielsweise der Antrag auf den Gründungszuschuss der Arbeitsagenturen nur möglich, wenn zum Zeitpunkt der Umwandlung in eine hauptberufliche Selbständigkeit noch ein Restanspruch auf das Arbeitslosengeld I von 90 Tagen besteht. Details rund um den Gründungszuschuss erfahren Sie im Buch „Gründungszuschuss und Einstiegsgeld“ von Andreas Lutz (Wien 2008).

Wer nicht weiß, was er will, kommt im Gespräch mit einer Bank nicht gut an. Sicher, Kleinigkeiten und die genaue Ausgestaltung des Darlehensvertrags müssen im Gespräch mit einer Bank geklärt werden, aber schon wenn Begriffe falsch verwendet werden, kann das zu Missverständnissen führen. Es wirft ganz bestimmt kein gutes Licht auf Ihre unternehmerischen Ambitionen, wenn im Gespräch mit der Bank klar wird, dass Sie sich noch nie mit dem Thema Finanzierung beschäftigt haben. Mit einer guten Vorbereitung vermeiden Sie außerdem ärgerliche und lästige Umwege, die Sie noch dazu teuer zu stehen kommen können.

Falsche Voraussetzungen
Katharina N. plant eine Existenzgründung mit ihrer Schwester. Sie hat folgende Erfahrung gemacht: „Im Gespräch mit unserer bevorzugten Geschäftsbank wurde uns ein Darlehen der KfW vorgeschlagen. Darauf haben wir uns verlassen, und so ging die Prüfung des Vorhabens bei dieser Bank los. Von ganz anderer Seite hab(en wir dann erfahren, dass dieses Darlehen gar nicht infrage kommt. Wir beide wären zunächst nebenberufliche Gründerinnen gewesen und das entsprach nicht den Vorschriften des Förderdarlehens. So wurde bei unserer Bank etwas geprüft, das ohnehin keine Aussichten auf Erfolg gehabt hätte. Zum Glück hat uns diese Prüfung nichts gekostet; bei anderen Banken muss man ja dafür zahlen. Wir haben gelernt, dass man sich vor dem Gespräch mit der Bank über die Alternativen gut informieren muss. Das spart unter Umständen viel Geld, man kann viel gezielter ins Gespräch gehen, und vor allem spart man Zelt und Nerven.“

Manchmal stellt sich überraschend heraus, dass die ursprüngliche Planung in Sachen Finanzierung nicht so funktioniert wie gedacht. Verwandte, die ein privates Darlehen doch nicht leisten können; Förderdarlehen, die nicht infrage kommen; Finanzierungsbeträge, die nach genauerer Kalkulation anders aussehen als angenommen und vieles mehr. Auch wenn die Geschäfts- oder Förderbank entgegen allen Erwartungen doch eine Ablehnung parat hat, ist es hilfreich, einen kühlen Kopf zu bewahren. Das fällt natürlich leichter, wenn Sie wissen, welche Alternativen Sie haben. Dann findet sich schnell eine Lösung, und Sie werfen nicht vorzeitig die Flinte ins Korn. Außerdem stellen Sie sicher, dass Ihnen keine Finanzierungslösung entgeht, die vielleicht sogar noch besser ist als die ursprünglich geplante.