Beratungen spielen im Rahmen einer Gründung oder auch während des laufenden Betriebs eine bedeutende Rolle. Unternehmen, die mithilfe von Beratungen realisiert werden, sind erfolgreicher als andere – das haben Studien gezeigt. Dementsprechend hat sich der Staat die Förderung von Hilfsangeboten auf die Fahne geschrieben und unterstützt Gründer und Unternehmer mit zahlreichen Zuschüssen. Machen Sie sich aber klar, dass ein Berater oder eine Beraterin wenig angetan sein wird, wenn er oder ...

Die folgende Checkliste dient dazu, sich auf das Gespräch mit der Bank vorzubereiten. Wer seinen Businessplan bereits geschrieben und seine Geschäftsidee gut durchdacht hat, sollte keine Schwierigkeiten haben, die Fragen zu beantworten. Wenn Sie diese Checkliste durchgearbeitet haben, sollte es auch im Bankgespräch kein Problem geben. Eine gute Vorbereitung hilft dabei, bei einem solchen Termin selbstsicherer aufzutreten. Beantworten Sie die Fragen möglichst kurz und konzentrieren Sie sich auf die wichtigsten ...

Der Umgang mit Risiken gehört für Unternehmer/innen zum alltäglichen Geschäft. Das allgemeine unternehmerische Risiko lässt sich nicht absichern – es gibt eben keine Garantie für den Erfolg. Doch einige andere Risiken lassen sich mithilfe von Versicherungen beschränken. Das wird auch bei den Banken gerne gesehen, oft werden ausgewählte Versicherungen bei der Darlehensvergabe sogar vorausgesetzt. In jeden für Banken geschriebenen Businessplan gehört daher auch ein Abschnitt „Risikomanagement“, in dem Sie Maßnahmen ...

Die Untergrenze für Darlehen variiert von Bank zu Bank. Darlehen unter 10.000 Euro werden nur von sehr wenigen Geschäfts- oder Förderbanken vergeben; in einigen Fällen kann es sogar sein, dass 15.000 Euro zu wenig sind. Der damit verbundene Aufwand ist so groß, dass kleine Darlehen aus Sicht der meisten Banken unrentabel sind. Vereinzelt können solche Darlehen bei Förderbanken der Bundesländer beantragt werden. Als Alternative bei einer Geschäftsbank steht meist nur ...

Bevor überhaupt ein Gespräch mit der Bank stattfindet, hat der für Sie zuständige Bankmitarbeiter meist schon einen ersten Blick auf Ihren Businessplan geworfen. Mit anderen Worten: Er ist grob über Ihr Vorhaben informiert. Im Gespräch mit der Bank geht es sowieso weniger um fachliche Fragen rund um Ihr Geschäftskonzept, sondern vielmehr steht Ihre Persönlichkeit im Vordergrund. Zwar werden auch Details zum Businessplan geklärt, doch der Eindruck, den Sie bei der ...

Nicht immer kommt eine Finanzierung über die bisher beschriebenen Wege infrage. Eine Nachfinanzierung via Darlehen beispielsweise – also ein zweites Darlehen — ist schwierig in der Umsetzung. Das gilt insbesondere wenn es für Investitionen aufgewendet werden soll, die kurz nach dem ersten Darlehen anfallen. Der Grund: Es gibt noch keine verlässlichen Daten über die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens, und manche Banken reagieren geradezu allergisch auf solche Nachfinanzierungen – den Gründern ...

Ein Rating wird prinzipiell für jeden Bankkunden, der eine Finanzierung in Anspruch nehmen will, vorgenommen. Das bedeutet, dass der Schuldner in Hinblick auf seine derzeitige Finanzlage und zukünftige Zahlungsfähigkeit bewertet wird. Eine Bank unterscheidet allerdings bei den Ratings: Während bei bestehenden Unternehmen Daten aus der Vergangenheit und für die Zukunft berücksichtigt werden, spielen bei Gründern nur die Daten aus dem Businessplan eine Rolle. Es liegt auf der Hand: Ein neues ...

Die Antwort hierauf lautet: „Ja“. Sie können sich zum Beispiel an eine Bürgschaftsbank wenden oder ein Förderdarlehen in Anspruch nehmen. Welche Möglichkeiten es gibt, lesen Sie in unserer Geldanlage-Webseite. Auch auf die Frage, ob ein Kreditantrag abgelehnt werden kann, obwohl Sie reichlich Sicherheiten vorweisen können, lautet die Antwort „Ja“. Ist Ihr Vorhaben nicht aussichtsreich, wäre es unverantwortlich, ein Darlehen dafür zuzusagen – ganz gleichgültig, wie viele Sicherheiten Sie dafür ein- setzen. ...

Das Diagramm auf der folgenden Seite zeigt typische Vorgänge, die ablaufen, nachdem ein Darlehen beantragt wurde. Wer in Urlaubszeiten (Ostern, Weihnachten, Sommerferien) an den Start geht, muss ohnehin mit noch längerer Dauer rechnen, was dann im schlechtesten Fall dem gezeigten Beispiel entspricht. Im einfachsten Fall – wenn die Prüfung ohne Förder- oder Bürgschaftsbank vor sich geht – können Sie damit rechnen, dass bis zur Auszahlung des Darlehens etwa zehn Wochen ab ...

Die Prüfung – insbesondere dann, wenn sie im Zusammenhang mit einer Förderbank erfolgt – kann sich eine ganz Weile hinziehen. Allzu eilig sollte man es also nicht haben. Zu den langen Wartezeiten kommen weitere Schwierigkeiten hinzu. Andere Fördermittel Plant beispielsweise ein Gründer, neben dem Gründungszuschuss andere Fördermittel in Anspruch zu nehmen, muss er sich an bestimmte Fristen halten. Allzu schnell passiert es, dass diese nicht eingehalten werden können, weil der ...