Mit Verleihen von Geld Werden nur die Banken reich

In diesem Finanzportal habe ich die hauptsächlichen Typen der Kapitalanlagen und ihre möglichen Risiken und Gewinne besprochen. Hier haben Sie auch Investments kennen gelernt, bei denen Sie Ihr Geld an eine Organisation verleihen, beispielsweise an ein Unternehmen oder an die Regierung, und dafür einen festen Zinssatz bekommen.
Wenn Sie allerdings wirklich möchten, dass Ihr Geld wächst, dann sind diese Kapitalanlagen nichts für Sie. Allerdings, auch die aggressivsten Anleger haben ein berechtigtes Interesse daran, etwas von ihrem Geld zu verleihen. Die Tabelle zeigt Ihnen den Sinn, der hinter solchen Kapitalanlagen steht, wann solche Anlagen Sinn machen und wann nicht.

Ziehen Sie Anleihen und ähnliches in Betracht, wenn …
Sie ein laufendes Einkommen benötigen Sie auf das Geld in weniger als 5 Jahren zurückgreifen möchten Volatilität Ihnen auf die Nerven geht, oder Sie die Volatilität Ihrer anderen Investments abfedern wollen
Sie es nicht nötig haben, dass Ihr Geld sich, nach Inflation und Steuern, vermehrt

Ziehen Sie Kapitalanlagen in Betracht, bei denen Sie Eigentum erwerben, wenn …
Sie kein laufendes Einkommen benötigen
Sie langfristig investieren (mindestens sieben Jahre,
möglichst länger)
Sie größere Schwankungen im Wert Ihrer Anlagen wegstecken können (finanziell und nervlich)
Sie mehr Wachstum brauchen, um Ihre Ziele erreichen zu können

Kapitalanlagen, bei denen Sie Ihr Geld verleihen, gibt es überall – in Ihrer Bank, bei der Versicherung und bei Investmentfondsgesellschaften. Sicherlich kennen Sie auch Sparkonten, Depositenzertifikate mit kurzer Laufzeit sowie Banksparbriefe mit längerer Laufzeit, Schatzbriefen und anderen Anleihen, Anleihenfonds und Pfandbriefe.
In diesem Finanzportal will ich diese Möglichkeiten besprechen und dabei erklären, was an den einzelnen Kapitalanlagen gut ist und was nicht, wann Sie diese benutzen sollten und wann nicht. Außerdem werde ich Ihnen sagen, worauf Sie achten müssen, wenn Sie mehrere Formen dieser Kapitalanlagen miteinander vergleichen wollen.

Banken: Bequemlichkeit hat ihren Preis
Wenn Sie Ihr Geld zur Bank bringen, kann Ihnen das aus verschiedenen Gründen ein Gefühl der Sicherheit vermitteln. Wenn Sie so sind, wie die meisten Menschen, haben Sie Ihre ersten Erfahrungen mit der Kapitalanlage bei Ihrer Bank in der Nachbarschaft gemacht, als Sie ein Girokonto und ein Sparkonto einrichteten. Es hängt von Ihrer Familie ab, ob das schon zu Zeiten der Grundschule war, in der Sekundarstufe oder erst, als Sie schon zur Universität gingen.
Ein Teil der Bequemlichkeit, das Geld zur Bank zu bringen, hat seine Ursache darin, dass unsere Eltern uns zuerst dorthin geführt haben. Außerdem haben die größeren Zweigstellen, meist in der Nähe Ihres Arbeitsplatzes oder Ihrer Wohnung, Schließfächer, Beobachtungskameras und andere Sicherheitsvorkehrungen. Allerdings sind diese Maßnahmen wirkungslos, sobald Sie mit Ihrem Geld die Bank verlassen haben – man benötigt solche Maßnahmen wegen Überfällen, und weil es meiner Meinung nach in unserer Gesellschaft zu viele Waffen gibt – denken Sie daran, wenn Sie das nächste Mal zu Ihrer Bank gehen.
Große Zweigstellen von Banken sind in der Unterhaltung und im Betrieb sehr teuer. Raten Sie einmal, woher das Geld kommt? Natürlich von Ihnen! Und das ist auch einer der Gründe, weshalb die Zinsen, die von Banken bezahlt werden, im Vergleich zu ähnlich sicheren Alternativen, so gering sind.

Die Sicherheit der Banken und Sparkassen
Sparer müssen davor geschützt werden, dass Sparkassen und Banken mit ihrem Geld nicht sorgfältig genug umgehen und möglicherweise in Konkurs gehen. Dies hat auch der Gesetzgeber erkannt. Deshalb setzte er die Bankenaufsicht ein: Das Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen hat nämlich die Aufgabe, Missständen im Kreditwesen entgegenzuwirken, die die Sicherheit der den Kreditinstituten anvertrauten Vermögenswerte gefährden. Das Institut der Gewährträgerhaftung gewährleistet den Schutz des Sparkassen- und Landesbankengläubigers, da der Gewährträger (beispielsweise die Kommunen oder das Land) unbeschränkt für die Verbindlichkeiten des öffentlich-rechtlichen Instituts einstehen müssen. Allerdings kann die Bankenaufsicht nicht in jedem Fall unsolide Geschäftspolitik erkennen und verhindern. Die Einlagensicherung im engeren Sinn erfolgt mittels speziell für diese Zwecke kollektiv bereitgestellter liquider Mittel (Feuerwehrfonds) seitens der Mitgliedsinstitute der verschiedenen Bankenverbände. Die eingelegten Gelder von Nichtbanken werden durch solche Vereinbarungen und Vorkehrungen zwischen den Instituten der verschiedenen Bankengruppen gegen Verluste ganz oder weitestgehend abgesichert, indem aus den eingerichteten Liquiditätspools die betreffenden bedrohten Banken gestützt oder die Einleger entschädigt werden.