Eigenes Fonds-Portfolio erreichen

Wenn Sie Ihr Geld langfristig anlegen, beispielsweise für den Ruhestand, dann haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Arten von Fonds, die ich in diesem Kapital bespreche. Die meisten Menschen bekommen Kopfschmerzen, wenn Sie zu entscheiden versuchen, ihr Geld auf die verschiedenen Möglichkeiten zu verteilen. Den speziellen Betrag, den Sie in die verschiedenen Wertpapiere investieren, nennt man Asset Allocation. Das bedeutet ganz einfach, dass Sie entscheiden, zu welchen Prozentsatz Sie Ihr Anlagekapital in Anleihen oder Aktien, internationale Aktien oder inländische Aktien investieren. (Bevor Sie jedoch in Fonds investieren, sollten Sie Ihre gesamte finanzielle Situation betrachten.

Viele Menschen, die noch im Beruf stehen, haben die Zeit auf ihrer Seite, doch müssen sie die Zeit nutzen, damit ihr Geld sich vermehren kann. Vielleicht haben Sie noch zwei oder mehr Jahrzehnte Zeit, bevor Sie einen Teil Ihres Ruhestandskontos auflösen. Wenn einige Ihrer Anlagen in einem oder zwei Jahren ein wenig an Wert verlieren – auch wenn es fünf Jahre sind -, dann hat Ihre Anlage viel Zeit, sich wieder zu erholen, bevor Sie das Geld im Ruhestand ausgeben werden.

Ihr augenblickliches Alter und die Anzahl der Jahre bis zu Ihrem Ruhestand sollten die wichtigsten Faktoren bei Ihrer Entscheidung über die Verteilung Ihres Kapitals sein. Je jünger Sie sind und umso mehr Zeit Sie bis zum Ruhestand haben, umso besser sollten Sie sich mit wachstumsorientierten (und volatileren) Investments fühlen, beispielsweise mit Aktienfonds.

In der Tabelle finden Sie Richtlinien, wie Sie das Geld verteilen könnten, das sie für langfristige Zwecke vorgesehen haben. Sie brauchen keinen akademischen Grad, um über Ihre Vermögensverteilung zu entscheiden – Sie brauchen nur zu wissen wie alt Sie sind und welches Risiko Sie eingehen möchten!

Was soll das bedeuten, fragen Sie? Denken Sie einmal über dieses Beispiel nach: Sie sind konservativ eingestellt und können kein großes Risiko ertragen, doch erkennen Sie das Bedürfnis, dass Ihr Geld ein wenig mehr arbeitet, dann sind Sie der Typ Na ja, es geht so. Wenn Sie auf die Tabelle sehen und 35 Jahre alt sind, dann sollten Sie 25 Prozent (35-10) in Anleihen und 75 Prozent (110 -35) in Aktien anlegen.

Nun verteilen Sie Ihr Investment in Aktien auf irländische und Internationale Fonds. Und hier ist die Verteilung, die ich Ihnen für ausländische Aktien empfehle:
✓20 Prozent (sicher ist sicher)
✓35 Prozent (Na ja, es geht so)
✓50 Prozent (aggressiv)

Wenn zum Beispiel in der Tabelle ein 35-jähriger, von der Art Naja, es geht so 75 Prozent in Aktien investiert, dann kann er etwa 35 Prozent seiner Aktien Fonds in internationale Aktien anlegen. Das entspricht etwa 25 Prozent seiner gesamten Aktien.

Und so würde dann sein Portfolio aussehen:
Anleihen = 25 Prozent
Inländische Aktien = 50 Prozent
Internationale Aktien = 25 Prozent

Nun gehen wir einen Schritt weiter. Gehen wir davon aus, dass die Verteilung empfiehlt, 50 Prozent in inländischen Aktienfonds anzulegen. Welche wollen Sie auswählen? Weiter hinten in diesem Finanzportal erkläre ich, dass sich Aktienfonds voneinander deutlich unterscheiden können. Es gibt wachstumsorientierte Aktien und Aktienfonds und andere, die sich auf Value-Aktien konzentrieren. In solche Aktien investieren auch Fonds, die in Aktien mit geringer, mittlerer oder hoher Marktkapitalisierung investieren. Über diese Arten von Aktien und Fonds spreche ich noch weiter hinten in diesem Finanzportal. Außerdem müssen Sie entscheiden, ob Sie in einen Indexfonds investieren wollen oder in einen aktiv gemanagten Fonds, der versucht, besser zu sein als der Markt.

In der Regel ist es eine gute Idee, zwischen verschiedenen Arten von Fonds zu diversifizieren. Sie können auf zwei verschiedene Arten diversifizieren. Ihre erste Möglichkeit ist, verschiedene einzelne Fonds zu kaufen, die sich auf unterschiedliche Richtungen konzentrieren. Beispielsweise können Sie in einen Fonds investieren, der sich auf Value-Aktien großer Unternehmen konzentriert oder in einen Fonds, der sich auf Wachstumsaktien kleinerer Unternehmen konzentriert. Ich finde diesen Weg ein wenig mühselig. Dabei setze ich voraus, dass sich ein Fondsmanager spezialisiert und besser über bestimmte Arten von Aktien Bescheid weiß. Doch viele Manager investieren in mehr als nur einen engen Bereich von Wertpapieren.

Die zweite Möglichkeit ist, in einige Fonds zu investieren (5 bis 10), von denen jeder bestimmte Charakteristika abdeckt und dass Sie zusammen sehr breit gestreut sind. Sie erinnern sich, die Anlagerichtlinien sind manchmal etwas willkürlich und die meisten Fonds investieren nicht nur in einen Bereich. Beispielsweise könnte sich ein Fonds auf kleine Unternehmen konzentrieren, doch auch mittlere Unternehmen und einige wachstumsorientierte Unternehmen aufnehmen.

Ob Sie nun Indexfonds bevorzugen oder aktiv gemanagte Fonds, ist oft eine Frage des persönlichen Geschmacks. Wenn es Ihnen ausreicht, dass Sie den Gewinn des Gesamtmarktes erzielen und dass Sie keinesfalls schlechter abschneiden werden als der gesamte Markt, dann gibt es keinen Grund, weshalb Sie nicht ihr gesamtes Portfolio mit Indexfonds bestücken. Wenn Ihnen andererseits die Herausforderung gefällt, bessere Manager ausfindig zu machen und die Möglichkeit haben wollen, mehr zu gewinnen als der Marktdurchschnitt, dann sollten Sie auf Indexfonds ganz verzichten. Ein guter Mittelweg ist, beides zu tun. (Vielleicht interessiert Sie, dass John Bogle, der Gründer von Vanguard und ein Pionier der Indexfonds, etwa die Hälfte seines Geldes in Indexfonds investiert hat.)

Haben Sie noch nicht die Erfahrung gemacht, wenn deutliche Einbrüche bei Aktien Vorkommen, dann könnten Sie sich sehr unwohl fühlen, wenn dies demnächst passiert und Sie einen größeren Teil Ihres Vermögens in Aktien investiert haben.