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Ein wichtiger Aspekt bei der Aktienanlage ist eine durchdachte und eine systematische Finanzplanung, die Ihren persönlichen Lebensumständen gerecht wird. Einige wichtige Erfolgsfaktoren legen fest, inwieweit Sie mit Ihrer Finanzplanung Erfolg haben werden oder nicht.
Als Erstes sollten Sie Ihre finanziellen Ziele konkretisieren. Was möchten Sie wirklich erreichen? Die meisten Menschen stellen sich diese bisweilen beklemmende Frage am Silvesterabend und
fassen dann ein paar vage definierte Beschlüsse, die schon am Neu Jahrestag vergessen sind oder im Alltagstrott verdrängt werden. Langfristigen Erfolg haben Sie aber nur, wenn Sie bereit sind, sich klare Ziele zu setzen, in einer Untersuchung in den USA wurden die Absolventen e:ner Eliteuniversität befragt, welche Ziele sie hätten. Die Mehrheit konnte nichts dazu sagen oder gab nur ein paar verschwommene Ziele an. Nur eine kleine Minderheit, die bereits klar umrissene Ziele formuliert hatte, verdiente einige Jahre später ein Vielfaches von dem, was die anderen an Einkommen erzielten. Diese Minorität mit klaren Zielen stieg bereits nach kurzer Zeit an die Spitze auf.
Ohne klares Ziel gehören Sie zu den Millionen Menschen, die nicht wissen, was Sie in fünf, zehn oder zwanzig Jahren erreichen werden. Sie lassen sich von der Brandung des Lebens treiben und kommen irgendwo an, wo Sie vielleicht gar nicht hin wollten. Aus diesem Grund sollten Sie darüber nachdenken, was Sie wirklich finanziell anstreben. Nehmen Sie ein Papier und schreiben Sie spontan auf, welches Ihre finanziellen Wünsche sind. Möchten Sie ein neues Auto, ein großes Haus oder ein Segelboot? Wollen Sie lieber eine Weltreise machen, Ihren Lebensabend absichern oder finanziell unabhängig sein? Auch wenn Ihnen Ihre Wünsche Unbehagen bereiten oder Ihnen merkwürdig Vorkommen, schreiben Sie sie auf.
Dann sollten Sie die einzelnen Ziele noch einmal überprüfen. Bei jedem Ziel sollten Sie überprüfen, ob Sie eine innere Zufriedenheit oder ein Gefühl des Glücks und der Freude verspüren. Wenn Sie beispielsweise nur deshalb eine Segelyacht haben wollen, um Ihrem Nachbarn zu imponieren, sollten Sie sich fragen, ob dieser Wunsch wirklich erstrebenswert ist. Denken Sie daran, dass es Ihr Leben ist und dass die meisten Menschen, die auf dem Sterbebett liegen, sich nicht wünschen, mehr Zeit im Büro oder bei Tagungen verbracht zu haben, sondern sie wünschen sich, mehr gelebt zu haben. Das Kostbarste überhaupt ist nicht das Geld, denn auch ein verlorenes Vermögen können Sie mit einiger Anstrengung wieder zurückgewinnen; das Kostbarste ist Ihre Lebenszeit. Die Zeit, die vergangen ist, können Sie nie mehr zurückholen; sie ist unwiderruflich verloren.
Geld ist nur ein Mittel, das Ihnen hilft, Ihr Leben besser zu nutzen. Was Sie letztlich durch die Börse anstreben, ist Ihre finanzielle Unabhängigkeit. Wer nicht finanziell unabhängig ist, muss Monat für Monat arbeiten, um seinen Lebensunterhalt abzusichern. Sie können es sich dann nicht leisten zu kündigen, wann Sie wollen, da Sie von den regelmäßigen Gehaltszahlungen abhängig sind. Sie müssen im Büro jeden Ärger und jeden Stress hinnehmen und verdienen nur so viel, dass Sie damit gerade mehr oder weniger über die Runden kommen. Unter solchen Umständen ist der einzige Traum, den Sie sich leisten können, eine dreiwöchige Urlaubsreise. Im Alter sind Sie auf die gesetzliche Rentenversicherung angewiesen, und wenn Sie Pech haben, bekommen Sie am Ende im Pflegeheim, nachdem das Sozialamt Ihre Unterbringungskosten bezahlt hat, ein Taschengeld von 80 Euro.
Deshalb sollte die Finanzplanung für Sie von größter Bedeutung sein und an erster Stelle stehen. Nachdem Sie Ihre Wünsche auf einem Zettel notiert haben, sollten Sie abschätzen, wie hoch Ihr Kapitalbedarf ist, um finanziell unabhängig zu werden. Das können eine Million oder mehrere Millionen sein. Setzen Sie sich aber nicht in den Kopf, das Vermögen von Michael Schumacher oder Boris Becker zu übertrumpfen. Wenn Sie Ihr Ziel hoch ansetzen, ist die Gefahr groß, dass Sie frühzeitig entmutigt werden. Wählen Sie eine realistische Summe, die Ihnen ausreicht, um finanziell unabhängig zu werden.
Nun sollten Sie Folgendes machen: Vergleichen Sie bitte, was Sie für den Konsum ausgeben und was Sie für Investitionen in Ihre Zukunft aufwenden. Investitionen in Ihre Zukunft sind solche Ausgaben, die Sie Ihrem Ziel, die finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, näher bringen. Geld, mit dem Sie Aktien, Anleihen, Zertifikate, Investmentfonds oder Immobilien kaufen, bringt Ihnen wiederum Geld ein. Jeder Euro, den Sie gewinnbringend an- legen, ist ein Schritt hin zu Ihrer finanziellen Unabhängigkeit. Dasselbe gilt für Investitionen in Bildung, die Ihr Einkommen steigern. Wenn Sie beispielsweise ein Maschinenbaustudium mit einem technologisch gefragten Spezialgebiet absolvieren, können Sie als Ingenieur Ihr Gehalt beträchtlich steigern.
Ganz anders verhält es sich mit Ausgaben, die vorwiegend dem Konsum dienen. Wenn Sie einen Porsche nur deshalb kaufen, um Ihre Nachbarn zu beeindrucken, haben Sie ein schlechtes Geschäft gemacht. Ihr Auto wird schon nach wenigen Jahren einen Wertverlust erleiden; nur PCs verlieren noch schneller an Wert als ein Auto. Jemand, der wirklich reich werden möchte, würde lieber Porsche-Aktien oder andere Wertpapiere und einen billigen Gebrauchtwagen kaufen.
Finanzielle Unabhängigkeit ist nämlich kostbarer als teure Sportautos, luxuriöse Ferienhäuser, eine neue Küchenausstattung oder eine Mitgliedschaft im Golfclub. Wenn Sie finanziell nicht unabhängig sind, bedeutet das, dass Sie die Querelen im Büro Tag für Tag ertragen müssen. Sie müssen sich mit cholerischen Vorgesetzten, intriganten Kollegen und missgünstigen Nachbarn herumärgern. Ihnen bleibt, nachdem Sie die Raten für das Auto, das Haus und die Möbel abgestottert haben, vielleicht nur noch genügend Geld für ein paar Wochen Urlaub auf einer griechischen Insel oder im besten Fall auf den Malediven. Dafür müssen Sie einen Beruf in Kauf nehmen, der Sie nicht mehr befriedigt, und ein Familienleben, das nur noch – wenn überhaupt – am Wochenende stattfindet.
Wenn Sie hingegen finanziell unabhängig sind, können Sie Ihren Traumberuf frei wählen. Sie arbeiten nicht mehr für das Gehalt, sondern weil Ihnen die Tätigkeit große Freude bereitet. Sie können leben und arbeiten, wo immer Sie möchten. Sie müssen nicht mehr in einer trostlosen Vorstadtsiedlung ausharren. Sie leben so, wie Sie es selbst wollen und es sich erträumen.
Sie sollten deshalb folgende Grundsätze beachten, wenn Sie finanziell unabhängig werden wollen:
• Setzen Sie sich ein klares und anschauliches Ziel, das Sie schriftlich festlegen. Schreiben Sie nicht: „Ich möchte Multimillionär werden“, sondern formulieren Sie konkret und detailliert: „Ich möchte bis zu meinem 40. Lebensjahr eine Million Euro haben.“ Listen Sie auch auf, wie sich Ihr Vermögen zusammensetzen soll.
• Formulieren Sie bitte Zwischenetappen und Zwischenziele, die Sie für die einzelnen Jahre und eventuell für einzelne Monate
herunterbrechen. Wenn Sie das jeweilige Ziel nicht erreicht haben, fragen Sie sich, was die Hindernisse waren, und versuchen Sie, diese Probleme schrittweise zu bewältigen.
• Die größte Hürde, die die Menschen davon abhält, ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ist leider mangelnde Disziplin. Wenn Sie Ihren Finanzplan in die Schublade legen und vergessen, wird es Ihnen so ergehen wie mit den guten Vorsätzen, die Sie in der Silvesternacht gefasst haben. Sie sind ein paar Tage später vergessen. Ein solches Problem können Sie einigermaßen umgehen, wenn Sie in Ihren Finanzplan einen Automatismus einbauen. Sie können beispielsweise monatlich von der Bank eine gleich bleibende Summe in einen Fonds- oder Zertifikatesparplan überweisen lassen. Je höher Ihre Sparquote ist, desto früher werden Sie Ihr Ziel erreichen. Wenn Sie nur 10 Prozent Ihres Gehalts in Kapitalanlagen investieren, wird es sehr viel länger dauern, als wenn Sie 30 Prozent sparen können. Auf jeden Fall sollten Ihre Ausgaben für gewinnbringende Investitionen (Wertpapiere, Immobilien, Weiterbildung) immer deutlich über Ihren Konsumausgaben (Reisen, Autos etc.) liegen.
• Legen Sie Ihr Geld mit einer relativ hohen Rendite an; gehen Sie aber keine übermäßigen Risiken ein. In Deutschland ist die Furcht vor Aktien relativ groß, da viele Anleger befürchten nach einem Crash könnte ihr gesamtes Vermögen vernichtet sein. Langfristig betrachtet ist es aber wesentlich riskanter, sein Geld auf einem vermeintlich sicheren Sparbuch zu parken, da die Inflation die Summe ständig schmälert. Sie sollten bei Ihren Kapitalanlagen eine mittlere Rendite zwischen 6 bis 12 Prozent erreichen. Noch höhere Renditen sind nur dann möglich, wenn man ein übergroßes Risiko in Kauf nimmt. Je größer das Risiko ist, desto größer ist auch die Gefahr, dass Sie alles verlieren. Deshalb sollten Sie niemals alles auf eine Karte setzen! Streuen Sie Ihre Anlagen.
• Um sich zu motivieren, sollten Sie sich täglich Ihre Lebensziele vergegenwärtigen. Ihre Träume und Wünsche sind letztlich der Ansporn für diese Anstrengungen. Gehen Sie aber nicht so weit, übermäßig zu knausern. In den Niederlanden sorgte ein Ehepaar für Furore, das sich dem Geiz verschrieben hatte. Teebeutel
wurden getrocknet und mehrmals verwendet, die Heizung wurde auch im Winter abgestellt – dafür hüllte sich das Ehepaar auch tagsüber in eine Wolldecke, und selbst das Duschwasser wurde wieder verwendet. Wer so spart, lebt eigentlich nicht mehr glücklich. Ihre Finanzplanung hat aber nur ein einziges Ziel: Aus Ihrem einzigartigen Leben das Beste zu machen.
• Finanzplanung hat eigentlich nur vordergründig mit Finanzen zu tun; letztlich geht darum, dass Sie sich Ihre Träume und Wünsche im Leben erfüllen.
Auch wenn Sie jetzt erst 20 Jahre alt und gerade mal über 100 Euro verfügen, können Sie das Ziel, reich oder wohlhabend zu werden, erreichen. Da Ihnen viel Lebenszeit zur Verfügung steht, können Sie mit kleinen Sparbeträgen und einer guten Rendite Ihr Ziel relativ schnell und zügig erreichen.
Falls Sie bereits 50 Jahre alt sind und nun befürchten, dass Ihnen Altersarmut droht, so kann ich Sie beruhigen. Es ist zwar schwerer, in kürzerer Zeit zu einem Vermögen zu gelangen, aber es ist nicht unmöglich. Denken Sie daran, dass der Deutsche Aktien index sich in dem Zeitraum von 1990 bis 1999 verachtfacht hat! Zwar mag sich eine solche Entwicklung in der Zukunft nicht unbedingt wiederholen, aber machen Sie sich bewusst, dass die Welt groß ist und stets neue Chancen und Perspektiven eröffnet. Länder wie China, Indien, Vietnam, Kroatien und viele andere stehen erst am Anfang ihres wirtschaftlichen Potenzials. Auch in Deutschland gibt es viele Unternehmen, die hervorragende Produkte produzieren und einen ausgezeichneten Ruf genießen. Wenn Sie sich die Aktien solcher Spitzenunternehmen ins Depot legen, werden Sie langfristig zu den Gewinnern zählen.
